根据已公开信息，Telegram（俗称“电报”）因其加密通信特性及虚拟货币支付功能，已成为跨境洗钱犯罪的重要工具，主要呈现以下特征及运作模式：
一、典型洗钱手法
1. 虚拟货币兑换赃款
犯罪团伙通过Telegram招募“车队”，利用加密货币（如USDT）转移赃款：
上游电诈资金通过虚拟货币交易洗白，以高于市场价进行场外现金兑换，逃避监管。
“车手”在线下接收现金或购买黄金等实物转移赃物，例如分饰“操作手”“看守员”等角色完成取现、转运。
2. 非法担保平台洗钱
好旺担保（Haowang Guarantee）：依托Telegram群组运营，2021-2024年处理超500亿元加密货币交易，为东南亚诈骗、等提供洗钱服务。
新币担保（Xinbi Guarantee）：用户达23万，以USDT结算洗钱业务，涉及伪造身份、数据贩卖、人口贩卖等，累计交易额84亿美元。
3. 规模化黑产链条
犯罪集团通过Telegram串联上下游：
组织者招募“卡农”（者）、“操作手”（转账执行者）形成金字塔结构，按比例抽成。
利用平台即时删除功能隐匿身份，赃款经多层转账后兑换为虚拟货币转移境外。
二、平台整顿与法律风险
1. Telegram专项清理
2025年5月，平台封禁“好旺担保”“新币担保”等上万个涉洗钱群组，首次重创华语黑灰产生态。
2. 司法定罪依据
依据《中华人民共和国反洗钱法》，协助转移赃款可构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪或洗钱罪，最高面临十年以上有期徒刑。
虚拟货币虽非法定货币，但司法实践中承认其经济价值属性，相关交易行为可纳入财产犯罪范畴。
三、防范提示
公众警示：对Telegram上“高薪兼职”“代购黄金”“虚拟币套现”等邀约保持警惕，避免成为洗钱工具人。
举报途径：发现可疑洗钱行为可通过[中央网信办违法和不良信息举报中心]提交线索。
> 注：相关案件显示，犯罪团伙常伪造公检法身份实施诈骗并引导洗钱，留学生等海外群体需尤其警惕“涉案保证金”“优先调查”等话术。